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深圳发布全国首个P2P防范电信网络诈骗指引

2017-11-13   来源:第一网贷   作者:第一网贷编辑部   点击量:15112
第一网贷讯 11月10日,针对电信网络诈骗的蔓延,深圳市互联网金融协会发布了《深圳市网络借贷信息中介机构防范电信网络诈骗违法犯罪活动指引》(以下简称《指引》)及深圳市网络借贷涉电信网络诈骗法律责任及防范提示强制告知书(以下简称《告知书》),据了解,这也是全国首个关于网贷行业防范电信网络诈骗的指引。与以往不同的是,本次规定对P2P网贷机构与借款人本身,同时提出了约束。图片1.png按照《指引》,网贷机构应加强对借款人资质的审核。针对大额借贷、首次借贷等容易存在被诈骗分子利用的借款行为,网贷机构应通过电话、视频或现场调查等方式审核借款人情况,提示借款人防范诈骗行为,并明确借款人借款用途,对存在诈骗风险隐患的借款需求不予审核通过,防止诈骗受害人利益进一步受到侵害。与此同时,深圳网贷机构应向借款人“强制告知”涉电信网络诈骗法律责任及防范提示。而借款人同样要如实配合网络借贷机构的贷前调查、贷时审查和贷后检查工作。按照规定,如果故意隐瞒相关资料或阻碍网贷机构工作人员电话、视频或实地调查的,网贷机构有权不予办理借款业务。如果P2P平台履行了材料审查和强制告知等行为,借款人仍然将借款资金存入、汇款或转账给诈骗分子的,相关财产损失将由其本人承担。以下为《指引及《告知书全文:《深圳市网络借贷信息中介机构防范电信网络诈骗违法犯罪活动指引一、为有效防止电信网络诈骗分子利用互联网金融从事诈骗违法犯罪活动,切实保障人民群众合法财产,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《最高法、最高检、公安部、工信部、人民银行、银监会关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》、《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用若干问题的意见》及其他相关规定,制定本指引。二、网络借贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”)开展网络借贷信息中介业务活动,应严格遵守本指引规定的各项要求。三、网贷机构应加强对借款人资质的审核,针对大额借贷、首次借贷等容易存在被诈骗分子利用的借款行为,网贷机构应通过电话、视频或现场调查等方式审核借款人情况,提示借款人防范诈骗行为,并明确借款人借款用途,对存在诈骗风险隐患的借款需求不予审核通过,防止诈骗受害人利益进一步受到侵害。四、网贷机构应向借款人强制告知涉电信网络诈骗法律责任及防范提示,要求借款人申请借款时认真阅读《深圳市网络借贷涉电信网络诈骗法律责任及防范提示强制告知书》(以下简称《告知书》)。网贷机构应要求借款人阅读完《告知书》后,对《告知书》内容进行确认。五、网贷机构应加强对借款人个人信息规范化管理,完善保密措施,制定可操作性强的档案保密和使用制度,对本机构掌握的借款人个人信息要建立密钥控制和专门人员查询权限管理,建立相关公民个人信息使用台帐(包括网上操作痕迹保存),严防在个人信息收集、传输、存储和利用中泄露公民个人信息,避免发生网贷机构从业人员恶意串通诈骗违法犯罪分子或者恶意侵害受害人利益的行为。六、网贷机构应加强防范电信网络诈骗宣传工作,将市打击治理电信网络新型违法犯罪领导小组办公室(以下简称“市打击治理办”)等单位推出的反诈宣传内容,在平台官网醒目位置进行展示。同时,加大对平台内部员工的防范诈骗宣传教育力度,树立起牢固的防诈拒骗意识,提升识别诈骗能力。七、深圳市互联网金融协会加强对网贷机构指引执行情况进行监督检查,对违反法律法规和相关规定导致发生电信网络诈骗案件的机构进行倒查处理。对于未履行指引相关要求的网贷机构,协会将在市金融办、市打击治理办等单位的支持下,采取以下惩戒措施:1、对网贷机构违法违规行为进行通报批评,并在协会官网上予以公示。2、将网贷机构相关信息推送深圳市消费者权益保护协会,纳入失信企业、人员名单。3、将网贷机构、法人及股东名单通报深圳市市场和质量监督管理委员会,纳入其风险预警库,限制该机构、法人及股东从事相关商事活动的登记注册。4、将网贷机构纳入深圳市反电信网络诈骗中心建立的高风险人员、企业数据库,与通讯、银行、金融等多部门共享该信息,通过社会诚信体系限制其有关活动。八、本指引自发布之日起施行。《深圳市网络借贷涉电信网络诈骗法律责任及防范提示强制告知书为有效防止电信网络诈骗分子骗取借款人资金,切实保障人民群众合法财产,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《最高法、最高检、公安部、工信部、人民银行、银监会关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》、《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用若干问题的意见》、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》的规定,特将相关涉电信网络新型违法犯罪法律责任及防范提示告知如下:一、借款人在申请借款时务必认真阅读防范电信网络新型违法犯罪知识,如有以下情形应立即停止借款业务,并向网贷机构客服或其他工作人员提出帮助请求:(一)自称“公安、检察、法院、海关”等各类执法人员,要求你将资金转移至“安全账户”的;(二)自称你的“家人、朋友、熟人、领导、老师、医生、恋人”等各类关系人,要求你进行存钱、汇款或转账的;(三)自称可以为你办理“退货、退税、退票、发放补贴、领奖、积分兑换、提高信用卡额度、刷信誉返利、低息高额贷款”等各类“获利”行为,要求你进行存钱、汇款或转账的;(四)使用“举报信、PS 照片、黑社会报复”等各类威胁手段,要求你进行存钱、汇款或转账的。二、借款人要如实配合网络借贷机构的贷前调查、贷时审查和贷后检查工作,如果在上述贷款审查过程中,故意隐瞒相关资料或阻碍网贷机构工作人员电话、视频或实地调查的,网贷机构有权不予办理借款业务。三、借款人要妥善保管、使用借款资金,如网贷机构依法履行了贷款材料审查和强制告知等行为,借款人仍然将借款资金存入、汇款或转账给诈骗分子的,借款人相关财产损失将由其本人承担,网贷机构将依法履行追偿权利。四、借款人如有任何涉电信网络新型违法犯罪疑问,请咨询深圳市反电信网络诈骗中心的 24 小时专线 0755-81234567。请借款人在网上申请借款时,根据网贷机构的提示要求对下列内容进行输入:“我已清楚明确阅读上述各项贷款涉电信网络新型违法犯罪法律责任及防范提示告知内容,将如实提供贷款审核材料、配合贷款调查、妥善保管使用本人贷款资金”。如果由网贷机构人员进行当面审核借款业务的,上面各段内容不变,纸质打印,并请借款人将本段黑体字内容手抄一遍,并双方签名、写日期,借款人捺印,调查人员所在部门盖章。