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导语
自2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》公布后,各个地方的监管细则陆续出台,轰轰烈烈的互
金专项整治行动逐渐进入收尾阶段,备案成为平台合规之后的第一道关卡,但各地要求又有不同,下面我们详细梳理一下相
关政策要闻及文章,为不同地区的P2P网贷平台合规指引方向。
政策要闻
01
2016年8月24日
网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法
02
2016年10月28日
互联网金融信息披露:个体网络借贷
03
2016年11月28日
网络借贷信息中介备案登记管理指引
04
2017年2月4日
厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法
05
2017年2月13日
广东省金融办发布网贷监管细则征求意见稿
06
2017年2月14日
广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则(征求意见稿)
07
2017年3月22日
北京市网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求
08
2017年4月13日
厦门市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书指引
09
2017年4月13日
厦门市网络借贷信息中介机构专项审计报告指引
10
2017年3月22日
厦门市网络信贷信息中介机构专项审计——IT检查表
11
2017年6月1日
上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)
12
2017年7月3日
深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)
13
2017年2月23日
《网络借资金存管业务指引》
14
2017年8月24日
《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》
15
2017年3月22日
北京监管部门下发《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》
16
2017年5月9日
《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》
17
2017年7月7日
北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)
18
2017年9月29日
深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)
19
2017年10月10日
深圳市网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求
20
2017年10月17日
中国互联网金融协会《互联网金融 信息披露 个体网络借贷》团体标准
备案要点
要点共计10项
要点一:违禁事宜
网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:
为自身或变相为自身融资;直接或间接接受、归集出借人的资金;直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;发放贷款,但法律法规另有规定的除外;将融资项目的期限进行拆分;自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;从事股权众筹等业务;法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
要点二:银行资金存管
网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
上海:选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。
要点三:电信业务经营许可证
网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。
要点四:限额
同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。
要点五:信息披露
网络借贷信息中介机构应当及时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目等经营管理信息。网络借贷信息披露具体细则另行制定。可参阅中国互联网金融协会发布的《互联网金融信息披露:个体网络借贷》
要点六:公司信用报告
网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作,依法提供、查询和使用有关金融信用信息。
要点七:信息安全测评认证
网络借贷信息中介机构应当聘请会计师事务所定期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计,并且应当聘请有资质的信息安全测评认证机构定期对信息安全实施测评认证,向出借人与借款人等披露审计和测评认证结果。
网络借贷信息中介机构应当引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构,对网络信息中介机构合规和信息系统稳健情况进行评估。
要点八:第三方电子数据存证
各方参与网络借贷信息中介机构业务活动,需要对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证时,应当遵守法律法规的规定,保障数据的真实性、完整性及电子签名、电子认证的法律效力。
网络借贷信息中介机构使用第三方数字认证系统,应当对第三方数字认证机构进行定期评估,保证有关认证安全可靠并具有独立性。
要点九:专项审计报告
网络借贷信息中介机构应当聘请会计师事务所定期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计,并且应当聘请有资质的信息安全测评认证机构定期对信息安全实施测评认证,向出借人与借款人等披露审计和测评认证结果。
网络借贷信息中介机构应当引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构,对网络信息中介机构合规和信息系统稳健情况进行评估。
要点十:风险保证金
《广州市互联网金融风险专项整治整改通知书》:明确“设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保,或者以此进行宣传”是不合规行为,并在整改要求中明确指出“针对公司平台收取合作机构保证金的行为,立即整改,清退收取的保证金”。
北京监管部门下发《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》:禁止设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保,或者以此进行宣传。
网贷数据
截至6月底,纳入中国P2P龙虎娱乐官网统计的正常经营P2P网贷平台为2359家,同比(与去年6月底比较)降11.12%;全国问题平台(跑路 、失联、提现困难、停业倒闭、主动退出等不再正常经营的平台)累计2744家;未纳入指数、而作为观察的P2P网贷平台为1755家。三者合计共计6858家P2P网贷平台。
平台数量
截至2017年6月底,全国23个省市共605家P2P网贷机构持有ICP经营许可证,全国17个省市共89家P2P网贷机构,持有EDI证。其中,全国11个省市共76家P2P网贷机构,同时持有ICP许可证和EDI证。
ICP经营许可证
截至2017年6月底,全国有980家P2P网贷机构直接与银行对接进行资金存管,其中银行资金存管已经上线的有341家,已签订银行存管协议还未上线的有639家。
银行存管
各地P2P网贷整治最新进展
P2P网贷备案厦门破冰 京东金融子公司等拟备案
2017-11-17
网贷机构备案备受业内关注,厦门率先“破冰”。11月16日,福建省厦门市金融工作办公室官网发布《关于网贷机构备案公示的通知》(简称《通知》),对5家拟备案企业予以公示。《通知》称,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(银监会工信部公安部网信办2016年第1号令)、《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》(厦金融办〔2017〕8号)、《
中国互金协会发布最新网贷信披标准(附全文)
2017-10-17
第一网贷10月17日讯中国互联网金融协会(下称“协会”)于日前向各会员单位正式下发新的《互联网金融信息披露个体网络借贷》团体标准(以下简称《信披标准》)。第一网贷注意到,该《信披标准》有四个重要部分,分别为标准适用的具体范围、相关术语与其定义、信息披露的基本原则、信息披露的内容等。与之前的版本相比较,互金
上海互金整治出重拳 校园贷、现金贷被盯牢
2017-08-17
近日,有上海网贷平台负责人透露,8月11日,黄浦区互联网金融风险专项整治办公室召开闭门工作会议。会上,黄浦区金融办整治办向24家互金企业宣讲了国家互联网金融整治规定,除了再次重申互金企业必须实现“双降”承诺外,黄浦区还在全国首次对现金贷利率封顶,要求不得超过36%,不得收取砍头息、服务费不能在本金中扣除。业内
大连互金整治办:网贷平台需做到“三个确保”
2017-08-15
第一网贷讯近日,大连市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向各P2P网络借贷机构下发一份《关于贯彻落实互联网金融风险专项整治工作领导小组清理整顿工作座谈会议精神的通知》:日前,国务院互联网金融风险专项整治工作领导小组召开了清理整顿工作座谈会,研究部署下一阶段工作重点,明确提出“三个确保”要求,要求各
广州P2P被勒令下架校园贷产品 清退待还余额
2017-07-21
昨日,广州互联网金融协会发布《关于暂停网贷机构开展校园贷业务的通知》,要求各网贷机构会员单位不得开展校园网贷业务,主动下线校园网贷相关业务产品,停止发布新的校园网贷业务标的,有序清退校园网贷业务待还余额。广州互金协会同时指出,对于拒不执行的机构,将报金融主管部门暂停其开展网贷业务,依法依规予以关闭或取
济南向互联网金融下发整改令:存量不合规业务要清零
2017-06-22
22日,记者从济南市金融办获悉,为更好的推动济南市互联网金融风险专项整治清理整顿,市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(以下简称互金整治办),联合各县区互金整治办,于2017年6月20日,集中对各互联网金融从业机构的整改通知书实施了统一发放。据了解,此次整改通知书的发放涉及互联网金融各领域从业机构,主
上海金融办:互联网金融专项整治稳步推进 还需要半年时间
2017-06-19
6月16日,据澎湃新闻报道,上海市金融服务办公室主任郑杨表示,目前互联网金融的整治工作正在稳步推进,第一阶段摸底已经完成,目前正在进行第二阶段的整治工作,第三阶段的清理处置和总结工作则还需要一段时间,大致还需要半年时间结束。“整体来说,上海互联网金融发展良好,整体风险可控,在全国的整体情况比较好,希望上
广州下发互金专项整治通知书 禁止设立风险保证金
2017-06-19
21世纪经济报道记者从接近监管部门的人士处获悉,继上周待收余额超过十亿元以上的个别广东网贷平台收到省级监管部门下发的整改通知书之后,少数待收余额在十亿元以下的广州网贷平台也收到了市级监管部门下发的整改通知书。在这份《广州市互联网金融风险专项整治整改通知书》(简称《通知书》)中明确表示,平台需要在收到《
媒体称互联网金融风险专项整治或延期至明年6月
2017-06-12
据财新12日报道,从多个渠道了解到,原定于今年3月完成的互联网金融风险专项整治工作,将延期一年左右,2018年6月作为最后的期限接受监管验收,若还没整改完就将被取缔。但银监会主导的P2P“8·24”合规大限如何与专项整治的时间衔接,尚不明确。新的整治工作规划是,在速度服从质量的前提下,各地金融办在今年上半年完成对各
青海:互联网金融专项整治已查处7家违规金融企业
2017-05-11
据青海日报,青海省处非办负责人介绍,青海省互联网金融风险专项整治工作已对1763家工商登记企业及22家ICP备案企业逐一摸排,对8家开展互联网金融业务的企业现场核查,配合公安机关依法查处7家违法开展金融业务的企业。据了解,去年青海省制定了《青海省防范和处置非法集资监测预警工作制度》,积极统筹协调各方力量,抓住
珠海排查156家租赁公司 与P2P结合风险成焦点
2017-05-11
快速扩张的融资租赁业正迎来一轮金融监管风暴,融资租赁企业的融资行为已被监管“盯上”。商务部办公厅在5月8日发布的《关于开展融资租赁业风险排查工作的通知》(以下简称《通知》)提出,重点盯紧融资租赁公司旗下从事互联网金融、融资担保、商业保理、典当等业务的关联公司,有没有自融、虚构融资项目进行融资等违规行为。日
备付金必须改名 北京5月出台P2P整改验收办法
2017-04-24
4月21日,在北京市网贷行业协会会长工作会议上,北京市金融工作局副巡视员沈鸿披露了北京地区网贷行业整改最新动态。他表示,北京市将于5月公布网贷平台整改验收办法,并启动验收工作,现存平台需要重点解决五大问题:资金存管、风险准备金、线下门店、集合标、引入机构资金。合格一家,公示一家自今年2月中、下旬开始,北
河北省银监局:对49家互金机构重点关注、核查
2017-04-18
近日,据媒体报道,河北省银监局透露,目前河北省互联网金融风险专项整治工作已进入清理整顿阶段,并在全省159家机构中确认重点对象49家,要求对其重点关注、核查。据了解,在河北省互联网金融风险专项整治工作领导小组的统一协调下,河北省金融办与河北银监局共同牵头推动整治任务。一方面整合资源,组建现场检查小组。河
上海“一行三局”同步整顿三次排查:清除500余家网贷平台
2017-04-05
近日,上海市人民政府发布《上海保监局重拳打击非法机构》的公告,公告称,近年来,互联网金融高速发展的同时,也出现了部分第三方理财公司以不正当竞争手段侵扰保险公司和客户、对保险业正常经营造成冲击的情况。上海保监局主动协调司法机关、政府部门以及其他金融监管部门,形成监管合力,多维度防范打击业外不正当竞争行
重磅!在京网贷平台限时申报 过期不候
2017-03-31
3月31日,北京市金融工作局官网发布《关于在京注册网络借贷信息中介机构申报事宜的通知》(以下简称《通知》),《通知》要求未收到整改通知书的在京注册网贷机构,在本通告发布之日起30日内向注册地所在区金融办联系申报事宜,否则将按照新设机构的流程办理。此前,网传北京监管部门下发《网络借贷信息中介机构事实认定及
专家:北京网贷平台或将迎史上最强力清洗
2017-03-22
近日,北京监管部门向各网贷平台下发了一份名为《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》(以下简称“要求”)的文件。“要求”全文共计8大项148条。八个整改大项分别是:1、公司基本情况;2、应尽未尽义务;3、违反十三项禁令;4、违反风险管理要求;5、违反科技信息系统风险管理规范;6、出借人与借款人保护;7、信息披露
湖南力争9月底完成互金专项整治 不整改将立案
2017-03-21
3月20日召开的湖南省打击非法集资暨互联网金融风险专项整治工作会议要求,抓紧推进互联网金融风险整治,今年6月底前要全面完成P2P网络借贷机构等领域清理整顿收尾,力争9月底前完成专项整治工作。会议提出,落实重点整治要求,各市州政府分行业领域牵头单位对存在问题的重点机构,要及时发放整改意见书,限定整改时限。对于
新监管年度来临:粤多互金平台收整改通知
2017-01-11
(原标题:新监管年度来临:长效机制呼之欲出粤多互金平台收整改通知)“我们已经收到了整改通知书了。现在,正在逐条进行整改。”1月10日,广东一家网贷平台负责人告诉21世纪经济报道记者。根据21世纪经济报道记者掌握的情况,广东省互联网金融风险专项整治中,广州市已对大型平台完成现场检查环节(详见2016年12月20日相关
四川互金类企业排查:252家为重点关注对象
2016-12-12
12月9日,据四川在线消息,今年以来,四川省对78家P2P企业进行了排查,确定19家为重点对象,对其中6家涉嫌经济犯罪的进行了立案调查。对资产管理和跨界金融领域进行了摸底,确定76家为重点关注对象,其中立案3起;此外,对全省458家股权众筹类企业进行了排查,确定重点关注对象157家,对其中涉嫌经济犯罪的2家单位进行了立案
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