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泰鑫小贷利润暴涨743%:2017年上半年新三板小贷大揭秘(一)

2017-08-25   来源:第一网贷   作者:第一网贷编辑部   点击量:8943
深圳市钱诚互联网金融研究院(第一网贷)新三板金融大数据系统显示:截止2017年8月25日,新三板105家金融机构(银行、证券、保险)、及类金融机构(小贷、私募、融资租赁、融资担保、典当、商业保理、P2P网贷等),已有55家披露半年报,占比52.38%。其中小贷公司已披露半年报28家,占新三板小贷42家(不含3家退市、和1家跑路)66.67%。泰鑫小贷,目前多项指标全国新三板小贷第一:净利润增速第一,增长743.26%。每股收益第一,0.15元/股;增速第一,增长1586.53%。净资产收益率第一,7.01%;提高第一,提高6.23%。不良贷款率第一,33.21%。减资第一,减50%。泰鑫小贷业绩主要因为坏账准备“调整”。做金融的,慎言暴涨。暴涨多有水分。但该公司经营分析人员,很真诚,很有高度、很接地气,值得全国小贷公司学习。一、商业模式嵊州市泰鑫小额贷款股份有限公司,是处于金融行业的提供小额信贷的服务提供商。公司拥有专业的金融管理团队,利用自有资金向中小微企业、个体工商户、农户等提供信贷服务,并收取相应的利息。公司主要客户为嵊州市及新昌县境内有小额、短时资金需求的中小微企业、个体工商户和农户等,充分利用自身批贷时间短、贷款方式灵活的优势,坚持“小额、分散、快捷”原则,采用与传统银行业错位竞争的方式来发展,审批时间较传统金融机构快捷,从申请到发放一般控制在3天以内,有效的满足了客户需求。公司在拓展客户方面,除了主动上门营销外,并与多家商业银行开展转贷业务合作,充分利用资金,提高公司效益。在收取利息及贷款收回方面,公司实行按月结息,到期还本,结息日为每月的十日。对贷款期内不能按期支付的利息可按合同利率按月、按季、按年计收复利,贷款逾期后改按逾期罚息利率计收复利,最后一笔贷款清偿时,利随本清。公司建立了《内部风险控制制度》、《贷款决策制度》、《小额贷款风险管理办法》等制度来防范及控制风险。公司建立贷审小组,实行贷款授信及资格审查制度。贷审小组由公司总经理、风险控制管理部负责人及业务部负责人组成。公司对贷款业务严格执行贷、审分离原则。贷款的调查、审查和审批分别由不同岗位和部门的人员负责,杜绝自查自审。贷审小组只负责对业务部门提交的贷款业务进行评审并提出审议意见,贷款的具体审批由各岗位按职责和权限签具调查、审核意见,最后由总经理负责审批。各部门及人员保持独立,有效的防范及控制风险。报告期内,公司商业模式未发生重大变化。报告期后至报告披露日,公司商业模式未发生重大变化。二、经营情况2017年上半年公司坚持“合规经营、稳健发展”的经营宗旨,加强市场开拓,强化风险管理,保障营运资金充足流动性和可持续经营能力。2017年上半年公司仍以防范风险为重点,稳健开展各项短期信贷业务,保证公司可持续发展。(一)财务运营情况:2017年1-6月公司营业收入8,847,743.77元,较上年同期增长4.36%,利润总额为19,109,750.96元,较上年同期增长705.19%,净利润为14,579,019.77元,较上年同期增长743.26%,2017年公司业绩较上期增长,主要原因为本期收回了大量以前年度部分大额不良贷款,从而导致大额资产减值损失转回。同时,以前年度逾期贷款利息有部分收回,使本期营业收入小幅度增长。(二)业务运营情况2017年国内宏观经济环境持续不利,公司为加强风险把控,集中开展风险相对较低的转贷业务。2017年1-6月累计发放贷款235笔,发放贷款81,038万元,相比上期贷款发放规模较大,均为临时转贷业务。(三)注册资本变更情况后的经营情况因公司受所在嵊州市范围内中小微企业、个体工商户和农户资金需求持续下降的影响,放贷额度持续下降,公司正常经营无需再维持2亿元注册资本,公司股东因整体资金使用规划提出减资提议,2016年10月19日、2016年11月5日分别召开第二届董事会第九次会议和2016年第三次临时股东大会均审议通过该减资事项,并于全国股转公司指定信息披露平台披露了《第二届董事会第九次会议决议公告》、《2016年第三次临时股东大会通知公告》、《2016年第三次临时股东大会决议公告》和《关于回购股份暨减少注册资本的预案》等,2016年11月15日,泰鑫小贷取得绍兴市人民政府金融工作办公室(以下简称“绍兴金融办”)出具的《关于同意嵊州市泰鑫小额贷款股份有限公司变更注册资本的批复》(绍金融办【2016】69号),批复中同意泰鑫小贷注册资本由2亿元人民币减少至1亿元人民币,公司于2017年5月3日将减资款打入11位股东银行账户,5月5日完成工商减资手续并取得新的工商营业执照,注册资本由2亿元人民币减少至1亿元人民币,但公司在中国结算登记股本仍为2亿元人民币。注册资本变更后,公司减少了银行理财投资,信贷等业务正常进行。三、风险与价值(一)信用风险小额贷款公司主营业务为向中小微企业、个体工商户、农户等客户提供贷款服务,截至2017年6月30日,公司发放贷款和垫款余额为65,705,697.70元,应收利息分别为684,025.34元。如果由于种种原因,导致中小微企业、个体工商户、农户的经营状况出现显著恶化无力或恶意拖延不愿履行合同条件,导致贷款本息部分或全部无法收回的信用风险,将对小额贷款公司的资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。针对以上不利因素,公司加强贷后跟踪检查,及时掌握借款人资信变化情况,及时催收到期贷款本息。如发现借款人发生拖欠本息或其他还款不利因素,则通过法律手段及时处置。(二)区域经营环境恶化风险由于目前政策要求,小额贷款公司往往只能本地化经营,较少能跨区域经营业务,这就导致小额贷款行业存在区域集中度高的风险。一旦小额贷款公司所在地发生自然灾害、当地支柱产业不景气等情况,使得当地经济受到较大冲击,将直接影响现有客户的还贷能力以及开拓优质客户,这均将对当地小额贷款公司的日常经营带来重大不利影响。在现有的经济形势下,公司将控制经营风险放在首位,将紧密跟踪现有客户的资信变化情况,重点关注正在或可能面临重大风险的行业,及时调整信贷政策,减少或杜绝对风险行业的投放额度,降低区域经营环境恶化给公司带来的信用风险。另外公司于2016年已获批至新昌县开展业务,扩大了客户资源,降低地域经济影响。